眾所周知,儲蓄保單年期越長,如過程中沒有提取保單價值,其預期總退保價值就會越高,所以最好的傳承時機就是「現在」。所謂積沙成塔,今日的一份保單,經過長時間滾存,令財富持續增值。萬年青.星河傳承計劃當中的「保證現金價值」從第3個保單年度起已開始穩定增長,直到指定受保人120歲或保單終止(以較早者為準),可助保單主權人穩定地建立財富。
同時,保單亦設有由歸原紅利和終期紅利2 組成的「非保證部分」,可帶來長期增長潛力。而且一經公布,歸原紅利即為保證回報,並將積存在保單內,屬市場罕見。假設保單年期長達60年,根據現時假設投資回報而計算,產品的預期內部回報率( IRR )可高達6.8%3 。安排傳承之餘,財富亦同時穩定增長。
6種身故保障支付選項 為受益人著想
到父母百年歸老,手上財富如何分配也是一門學問。想要將豐盛財富分配給不同的家庭成員,其實不難。
萬年青.星河傳承計劃具有財富傳承功能, 提供6種身故保障支付選項。保單主權人可選擇不同身故賠償支付選項予每名受益人,包括全額一筆過支付、全額分期支付、部分分期支付、市場首創4 的部分分期支付至受益人指定年齡、全額以遞增分期支付及延續選項。延續選項可以由受益人自動繼承保單成為保單主權人或受保人,更可以再轉換成不同貨幣的保單,具有靈活彈性,能夠真正按個人意願以及因應不同家庭成員的不同需要分配財富。
萬年青.星河傳承計劃提供無縫傳承財富選項,並不會收取額外費用,例如將原有保單分拆至2份或以上的新保單5,將保單主權人資產無縫地傳承給不同家庭成員,並從第3個保單周年日起,保單主權人可於每個保單年度,行使保單分拆選項1次,讓保單主權人可靈活選擇如何向不同家庭成員表達「愛意」。
多元貨幣計劃 應對未來不同可能性
父母總希望為家人帶來美好生活,人到中年,如果已經累積一定資產,便開始為財富傳承舖路,讓下一代有更多彈性和空間實現夢想,例如到內地或海外發展。保單主權人選擇萬年青.星河傳承計劃的話,可行使貨幣轉換選項,於美元、加元、英鎊或人民幣之間選擇並自由轉換保單貨幣,而且轉換貨幣後,儲蓄保險計劃的特性仍保持不變,即使家人將來移居不同地方,也可以周全配合。
一般來說,海外匯款並不如本地匯款便利,並涉及手續費。為方便保單主權人靈活管理財富,萬年青.星河傳承計劃特設轉賬服務,讓保單主權人從保單提取款項6 並轉賬至自己名下的海外銀行戶口,更可每年豁免一次相關匯款的銀行費用7 。
投資 ESG表現優秀資產
社會講求環境、社會和企業管治(ESG)投資 ,從而追求社會能永續發展,亦與傳承計劃追求讓財富傳承下去的理念不謀而合萬年青.星河傳承計劃專注於投資ESG表現優秀資產,包括綠色債券、可持續建築及可再生能源等,讓投保人追求財務目標之餘,亦為社會環保發展出一分力。
萬年青.星河傳承計劃設有2或5年的保費繳付期,最低年繳保費分別為15,000美元及3,000美元,2年保費繳付期的投保年齡為0至80歲,5年保費繳付期的投保年齡為0至75歲,方便不同財政實力以及不同年齡人士投保。
限時優惠
即日起至2024年6月30日,如成功投保萬年青系列,投保人、受保人及其直系親屬可享免費醫療服務,包括尊尚醫療服務﹑醫療諮詢會診及尊貴客戶國內陪診服務。優惠受條款及細則約束,詳情請瀏覽宣傳小冊子。
本文所提及的產品資料僅為產品摘要。有關釋義、完整的條款、保障和不保事項及產品風險的詳情,請參閱產品推銷刊物及保單文件樣本。此文章旨在香港展示/派發,並不能詮釋為在香港境外提呈銷售、游說購買或提供任何永明香港的產品。如果本文與保單文件內容有不相符之處,則以保單文件為準。
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